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Lundi, l’Illinois est devenu le premier État à poursuivre en justice les soi-disant sociétés de règlement de dettes pour des pratiques frauduleuses de prêts aux étudiants. Le New York Times rapporte que deux sociétés, Broadsword Student Advantage et First American Tax Defence, ont été poursuivies en justice pour avoir fait payer des clients pour une aide qu’ils n’avaient jamais reçue.

Les entreprises de règlement de la dette, que les consommateurs paient pour aider à consolider leurs prêts et à réduire leurs paiements mensuels, ont longtemps eu la réputation de profiter des emprunteurs désespérés désireux d’une solution rapide. Les Américains détenant maintenant 1,2 billion de dollars en prêts étudiants en cours, les diplômés des collèges semblent être une cible de plus en plus attrayante.

Selon les documents judiciaires, l’escroquerie typique consiste à offrir aux débiteurs une variété de services inexistants, dont certains sont déjà offerts gratuitement par le biais de programmes fédéraux d’échange d’argent à l’avance. Le premier Américain a même inventé de fausses initiatives d’aide gouvernementale, le programme de pardon pour attirer les clients, et a feint d’être affilié au ministère de l’Éducation. Rick Cibelli, un soignant de l’Illinois, a déclaré au Times qu’il avait payé 175 dollars américains par téléphone pour aider à rembourser sa dette d’études de 10 000 dollars coque samsung galaxy s6 edge + avant d’apprendre que les liens fédéraux étaient faux.

La partie la plus frustrante de coque pour sony xperia m4 aqua la fraude d’allégement de la dette est qu’une version légitime des services offerts par les escrocs sont habituellement disponibles sans frais pour les emprunteurs. Escroqueries courantes de prêt d’étudiant incluent offrir de consolider des paiements de prêt d’étudiant (mettant plusieurs prêts sous des honoraires mensuels inférieurs), l’effacement de dette, ou des paiements mensuels inférieurs. Tous ces services sont offerts gratuitement par le ministère de l’Éducation aux emprunteurs admissibles.

Persis Yu, avocate au projet d’aide aux prêteurs du Centre national du droit de la consommation, dit n’avoir jamais vu une société d’aide au prêt offrir quoi que ce soit qui soit déjà offert par le gouvernement fédéral. En fin de compte, ils vous facturent des informations que vous pouvez obtenir gratuitement, dit Yu. Dans un rapport de 2013, le Centre national du droit de la consommation a constaté que certains organismes d’aide au prêt étudiant versaient jusqu’à 1 600 $, ou 20 $ à 50 $ par mois, ce qui revient à remplir quelques formulaires.

Yu croit que la principale cause de la fraude d’allégement de prêt d’étudiant est un échec d’éduquer le public au sujet des options actuelles de gouvernement. C’est un vide d’information, ce qui, je pense, est l’une des raisons pour lesquelles ces entreprises ont réussi, déplore Yu. Il préconise une législation qui obligerait les agences de règlement de la dette à divulguer clairement et visiblement que les services qu’elles offrent peuvent également être obtenus gratuitement. Il n’y a rien d’illégal dans le fait de facturer des frais pour un service gratuit, a dit Kantrowitz quand il se fourvoie dans le domaine de la tromperie à propos de ce que vous facturez, ce qui devient problématique. Une législation similaire existe déjà pour les entreprises qui aident les familles à déposer une demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA).

Heureusement, les emprunteurs prudents peuvent éviter une arnaque. Yu dit que toute personne à la recherche d’une aide financière devrait contacter le fournisseur de son prêt directement pour discuter des options disponibles. Tout programme qui ne leur est pas référé par l’agent de prêt devrait être considéré comme hautement suspect. Ceux qui ont des prêts plus âgés accordés dans le cadre du programme fédéral de prêts aux familles devraient également être prudents lorsqu’ils parlent de consolidation à leur prêteur, car ces prêteurs ne sont pas tenus de divulguer les options de consolidation du gouvernement.

Malheureusement, en dehors de votre prêteur actuel, il existe peu de ressources fiables pour ceux qui ont des dettes d’études. Il y a eu des cas où les emprunteurs qui contactent leurs services ne reçoivent pas la meilleure information, coque samsung grand core prime de sorte qu’il incombe aux emprunteurs d’obtenir la meilleure information, a dit Yu. Le ministère de l’Éducation offre également d’excellents documents en ligne, comme une fiche d’information sur la consolidation des prêts, y compris la façon de demander un prêt consolidé. Le même site explique également diverses options d’extension de terme, y compris une calculatrice qui utilisera votre revenu, montant du prêt, et le paiement des intérêts pour estimer combien vous paierez par mois et au total sous divers plans de remboursement. Le ministère de l’Éducation maintient également un numéro sans frais, 1 800 4 FEDAID, qui offre des renseignements sur les prêts.

Les travailleurs du secteur public, ou ceux qui remplissent diverses autres conditions, peuvent être admissibles à la remise, à l’annulation ou à l’annulation de leur prêt. Cette page explique les différentes exigences et comment tirer parti des programmes auxquels vous êtes admissible.

Il existe également un certain nombre d’options de refinancement privées qui peuvent réduire les paiements d’intérêts à long terme. Matt Krupnick du rapport Hechinger écrit que des entreprises comme Pave et CommonBond offrent à certains diplômés des avantages comme des prêts flexibles ou des paiements d’intérêt bas. Kantrowitz dit que ces prêts peuvent être de grandes options pour les diplômés qui ont de bons emplois et des scores de crédit élevés, mais ne sont généralement pas disponibles pour les emprunteurs qui luttent pour faire face à leurs paiements courants.

Yu met également en garde que si le refinancement privé peut signifier des taux plus bas, cela signifie également perdre beaucoup de protections fédérales, comme la renonciation en cas d’invalidité ou de décès, ou les plans de remboursement basés sur le revenu du gouvernement. Quelqu’un va envisager de refinancement, ils doivent savoir qu’ils vont perdre leurs droits en vertu d’un prêt fédéral, a déclaré Yu. devra être une analyse coûts-avantages.

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